KYC/AML
Procedury identyfikacji klienta (Know Your Customer) i przeciwdziałania praniu pieniędzy (Anti-Money Laundering) stosowane przez regulowane firmy finansowe i giełdy krypto.
Czym jest KYC/AML
KYC oznacza know your customer, czyli poznaj swojego klienta. W praktyce chodzi o weryfikację tożsamości użytkownika.
AML oznacza anti-money laundering, czyli przeciwdziałanie praniu pieniędzy. Obejmuje monitoring transakcji, ryzyko sankcyjne i wykrywanie podejrzanych wzorców.
W krypto KYC/AML najczęściej spotkasz na giełdach scentralizowanych, u brokerów, custodianów i dostawców usług regulowanych.
Co obejmuje KYC/AML
- KYC
- Weryfikacja tożsamości użytkownika, dokumentów i danych konta.
- AML
- Monitorowanie ryzyka prania pieniędzy, sankcji i podejrzanych transakcji.
- Source of funds
- Pytania o źródło pochodzenia środków.
- Transaction monitoring
- Analiza wpłat, wypłat i zachowania konta.
- Compliance review
- Dodatkowa kontrola przy nietypowej aktywności albo wyższym ryzyku.
Dlaczego giełdy pytają o dokumenty
Regulowane platformy muszą wiedzieć, kto korzysta z ich usług i czy aktywność użytkownika nie narusza zasad AML albo sankcji.
Dlatego giełda może poprosić o dokument tożsamości, selfie, dane adresowe, wyjaśnienie źródła środków albo dodatkowe informacje o transakcji.
Zakres kontroli zależy od jurysdykcji, typu usługi, wielkości transakcji i profilu ryzyka użytkownika.
Najczęstsze błędne założenia
- KYC nie kończy całego procesu compliance.
- Zweryfikowane konto nadal może zostać poproszone o dodatkowe informacje.
- Brak KYC nie zawsze oznacza większą prywatność, jeśli transakcje są publiczne onchain.
- DEX i giełda scentralizowana mają inny model dostępu i odpowiedzialności.
- Weryfikacja tożsamości nie eliminuje ryzyka phishingu ani fałszywej platformy.
KYC/AML dotyczy dostępu do usług regulowanych
KYC/AML wyjaśnia, dlaczego giełda może wymagać dokumentów, blokować wypłatę do wyjaśnienia albo pytać o źródło środków. To element działania regulowanej platformy, nie funkcja samego blockchaina.